近期，“租车小哥”敦促的生鲜租车保险相继有产品落地，以确保生鲜产品在运输过程中易经常出现的产品遗失、损毁等风险，回应，专家回应，生鲜租车保险落地，需要更佳地确保快递公司风险，同时一定程度上不利于解决问题生鲜物流举步维艰的问题。　　生鲜租车保险产品落地，专家：不利于解决问题生鲜物流举步维艰难题　　1月31日，在《政府工作报告（印发稿）》座谈会中，“租车小哥”李朋璇明确提出建议，期望保险公司为生鲜租车行业研发个性化保险产品，为农产品入城保驾护航。

　　据报，就在近日，国寿财险与李朋璇所在的山西省临猗百世租车签定租车保险保单，临猗百世租车为其租车业务中的苹果、樱桃、梨、枣四种水果投保物流货物保险并可选提货不着保险，“提货不着”即货物遭遇偷窃遗失或无法交付给整件。　　同类产品屡屡落地，据媒体报道，人健财险山西省分公司近日也发售“果鲜健”快件损失责任保险和鲜果租车物流运输保险，对快递公司在经营鲜果租车业务中，因意外事故导致鲜果快件遗失、货物纸盒裂痕、内件损毁损坏等情况所造成的经济赔偿损失，保险公司将展开支付。

　　“生鲜租车保险产品作为创新型产品，不但可以使快递公司通过投保将风险移往给保险公司，也在一定程度上不利于解决问题生鲜物流举步维艰的问题”，经济学家宋清辉对蓝鲸财经分析称之为。　　目前发售的生鲜租车保险还正处于试点阶段，仅有在部分地区落地，人健财险回应，上述两款生鲜租车保险目前正在运城地区推展，随后不会协同山西省分公司将产品逐步推上整个山西省。　　如何推展保险产品是保险公司在发售创新型产品后必定面临的问题，回应，宋清辉指出，“快递公司对该产品市场需求较小，主要因为生鲜利润度日且近于易腐烂，同时又是刚刚须要产品，这为生鲜租车保险产品获取了市场”。　　与此同时，宋清辉也明确提出建议，“生鲜租车保险产品的发售或不会因生鲜产品本身易坏等特性，使保险公司不存在较高风险。

涉及产品如果要更进一步不断扩大局面，或将遇上推展障碍，适当的保险条款另有待更进一步完备。”　　物流公司兼业代理保险，缺乏保险专业性致隐患　　据理解，物流保险可根据投保人有所不同分成两类：一类由物流公司作为投保人在保险公司处出售保险产品，确保物流产业运输风险的市场需求，近日落地的生鲜租车保险产品即为物流公司获取风险确保；另一类，物流公司的消费者在运输物品时，不会向保险公司投保，其中，消费者或不会在展开货物运输时实时通过物流公司出售物流保险，物流公司在其中兼任保险销售员的职责。　　蓝鲸财经找到，目前，多家物流公司以申请人保险兼业代理资格，或发动成立保险中介公司方式进占保险中介市场。

3月13日，保监会国家发改委公告称之为，表示同意贵阳山恩保险经纪有限公司经营保险经济业务，据天眼坎信息表明，贵阳山恩保险经纪为成都运力科技有限公司全资子公司，其背后是贵州货车老大网络信息服务有效地公司。从其关联关系来看，涵括辽宁山恩运盟物流管理有限公司、武汉市山恩运力供应链管理有限公司等物流产业公司。　　对于渗入转入保险中介市场的物流公司而言，其一方面基于物流产业链的市场需求，为消费者获取完备服务，另一方面可以通过销售保险产品减少业务收入来源，与保险公司守住利润空间。

　　然而，有一点注目的是，当物流公司作为中间桥梁代理销售保险时，作为保险业的外来者，会因工作人员专业性较强、业务不道德不规范等原因造成隐患。今年3月2日，贵州保监局公布行政处罚书，对贵州四扬物流给与或者允诺给与投保人、被保险人、受益人保险合同规定以外的保险费贿款或者其他利益的问题，判处罚款8万元的惩处，并责令其修正。

　　此前，2017年8月，河南保监局也曾对南阳神风货运有限公司印发行政处罚书，惩处书表明，神风货运曾委托不具备保险销售资格的八方运输公司以神风货运的名义销售车险业务，通过账外缴纳手续费的形式为八方运输公司攫取不不顾一切利益1.7万元，因此神风货运被罚款6万元。　　多家物流公司试水保险业，专家称之为优势在于数据资源　　事实上，不仅在物流保险的销售过程中易发问题，物流保险本身也不存在痛点。　　首先，目前物流保险的产品比较短缺，传统保险公司对物流保险产品的设计研发速度未跟上物流产业的发展速度。

因物流运输过程中不存在多个环节、多种情况，不存在风险不确定性，使得保险公司望而却步，且从目前各保险公司在售的物流保险产品来看，也不存在产品“一刀切”的问题，确保程度受限；另一方面，因租车协议与货物价值一般来说牵涉到消费者隐私问题，快递公司无法必要获取给保险公司，导致物流公司与保险公司不存在信息不平面、数据流通通畅等问题。　　此前，申通物流曾回应，从业务的角度来看，物流行业尤其是租车行业近年来发展很快，但传统保险公司的产品尚能缺乏对租车行业的风险移往覆盖面积，缺乏对快递公司及其业务的风险补偿。　　在此背景下，近几年，还包括申通在内的多家物流公司开始试水保险业。2017年10月，申通快递发布公告，称拟牵头江西省金融有限公司、上海圆通蛟龙投资、中通快递、韵约有限公司、山东京金以及广州宝可供国际货运代理一起发动成立中邦物流保险有限公司，注册资本10亿元，其中江西金融有限公司与“三通一约”五家公司分别出资1.6亿元，各自持有人中邦保险总股本的16%。

据公告表明，中邦保险正式成立初期将以物流行业的保险市场需求居多，销售各类货物运输险要、车险、财产保险、责任保险及意外险等产品。　　此前，顺丰租车也曾成立金融保险事业部，发售针对保险行业的保单专送业务，随后，有媒体报道，顺丰涉及负责人曾回应，顺丰研发了专门的IT系统与保险公司保单系统接入，以符合保险企业个性化的外包市场需求，做到金融保险行业的供应商。此外，关于顺丰或通过运费险等涉及保险服务试水保险业，不断扩大自身金融服务范围的声音也多有爆出。　　对于发动成立保险公司，申通曾回应，“三通一约”牵头重新组建专业的物流保险公司，不利于解决问题租车行业的经营痛点，承担、补偿租车领域的类似风险，从而增进物流公司主营业务的发展，提升其服务质量及营运效率，使物流公司与保险公司间的协同发展构成共赢、变换效应。

　　此外，物流公司布局保险业，或出于对其金融板块积木的完备。申通快递回应，发动成立保险公司，是其推展实业与资本的“两轮驱动”，构建建构公司“六大业务板块”的良性生态圈的最重要措施，不利于优化申通快递的经营结构，拓宽和非常丰富业务领域，前进申通快递在金融领域的战略布局，提高综合竞争力，建构更大价值。　　值得注意的是，对于进占保险业的物流公司而言，必定面对一定的风险与挑战。

首先，在保监会上升保险牌照国家发改委节奏、压低保险公司股东管理制度门槛的背景下，保险公司的筹设、成立皆不存在不被批准后的有可能；另一方面，物流公司进占保险业后，将必定面临与传统保险公司的竞争关系，回应，宋清辉认为，“物流公司非常丰富的原始数据累积，是其主要的竞争优势”。

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